Как зарабатывать на фондовых индексах 78% прибыли за 16 минут

Рейтинг брокеров бинарных опционов за 2020 год:
  • БИНАРИУМ
    БИНАРИУМ

    1 место! Самый лучший брокер бинарных опционов для СНГ!
    Бесплатное обучение трейдингу и демо-счет!
    Получите бонус за регистрацию, перейдя по ссылке:

Сколько люди зарабатывают на Фондовой Бирже в цифрах (+Опрос)

Сколько можно заработать на фондовой бирже, на какие доходы можно рассчитывать новичку. Сколько люди зарабатывают на биржах в примерах, мифы и факты, советы.

О доходах биржевиков ходят мифы и открываются голые факты. Сколько можно заработать на фондовой бирже – этот вопрос часто задают себе не только начинающие трейдеры, но и простые обыватели. Необходимо разобраться, действительно ли возможно заработать на трейдинге, сколько зарабатывают на фондовых биржах профессиональные игроки, а также каков потенциал у торговли ценными бумагами.

Сколько реально можно заработать на фондовых биржах

В среде трейдеров принято измерять не доход от торговли, а доходность – то есть процентный прирост вложенных средств. Никто не хочет говорить о том, сколько денег он зарабатывает.

Если хотите услышать неправду, спросите сколько я зарабатываю.

Вот тут и начинается суровая реальность. В теории, при развитых навыках технического анализа, трейдер может зарабатывать около 1-5% от депозита ежедневно. Огромные цифры, учитывая, что депозит в банке приносит менее 10% годовых.

Но в долгосрочной перспективе таких показателей могут добиться лишь 10-15% трейдеров. Так сколько можно заработать на фондовой бирже на самом деле? Практика показывает, что трейдеры, способные показывать стабильные результаты хотя бы в 50-80% годовых уже считаются успешными.

Но в торговле на бирже нет места клиповому мышлению – нужно думать на перспективу, а они открывают совсем другие цифры.

Даже простой банковский вклад на $1000 под 12% годовых через 50 лет будет равен $289 004. Если вы будете получать 6% в месяц, то за 3 года ваш капитал увеличиться уже в 8 раз! А это уже серьезно.

ТОП лучших платформ для торговли бинарными опционами:
  • БИНАРИУМ
    БИНАРИУМ

    1 место! Самый лучший брокер бинарных опционов для СНГ!
    Бесплатное обучение трейдингу и демо-счет!
    Получите бонус за регистрацию, перейдя по ссылке:

Я говорю в процентном соотношении, потому что у каждого свой начальный капитал. Некоторые люди закидывают на счет $30 000 долларов и просто забывают о них, но большинство имеют $1000-5000 и очень бережно к ним относятся.

Если вы хотите знать точный ответ, сколько в реальности можно зарабатывать на бирже – то его нет, но при условии должного подхода, вы всегда сможете рассчитывать на доходность в 5% в месяц.

Интересные реальные примеры

Китайский трейдер Чен Ликуй в 2008 году всего за месяц с депозитом в 100 USD смог получить прибыль более $247 000, что равняется 61595% дохода.

Ларри Вильямс, который в 1987 году на Robbins World Cup, торгуя на срочном рынке, заработал за год 11376% прибыли даже несмотря на страшный биржевой кризис конца 1987 года.

Наш пример заработка

Чтобы не остаться в стороне, мы покажем и наш пример заработка на акциях Sony.

Уже давно мы работаем с брокером FinmaxFX, где мы и открыли сделку на покупку ценных бумаг Сони:

На следующий день рынок открылся ростом, наша прибыль тоже подскочила:

Мы решили продать акции обратно, чтобы закрыть сделку:

Этот пример показывает, что заработать на фондовой бирже может каждый, а сам процесс очень простой.

Советы по заработку на бирже

  1. Инвестируйте в подготовку. Это не значит, что нужно покупать платные курсы и дорогие вебинары – инвестируйте время, читайте аналитические прогнозы, изучайте показатели компаний сравнивая их с рыночным настроением.
  2. Не торгуйте просто так. Не стоит совершать сделки от безделья или из необходимости. Входить в позицию нужно в подходящий момент с чётко выверенной точкой входа. Торговля по наитию не принесёт положительных результатов.
  3. Отбросьте излишнюю самоуверенность. Несколько успешных сделок в начале карьеры не делают вас гением. В случае с трейдингом правило «новичкам везёт» также довольно часто срабатывает. Так что сохраняйте трезвый рассудок и здоровый уровень самокритики, даже если совершили несколько отличных сделок подряд.
  4. Стройте свою стратегию. В начале карьеры, разумеется, стоит прислушиваться к советам более опытных коллег. Однако неразумно рассчитывать, что кто-то в здравом уме поделится с вами своей стопроцентно рабочей стратегией. Также определенные стратегии работают только в конкретных условиях, которые на рынке повторяются очень редко..
  5. Если что-то кажется слишком выгодным, чтобы быть правдой, скорее всего, так оно и есть. В трейдинге нет коротких путей – это тяжкий труд. И если в распоряжение трейдера вдруг попадает «верная стратегия» или обнаруживаются точные сигналы, которые никто ранее не обнаружил – поверьте, обнаружил. Стремитесь к конкретике. Не стоит торговать по примерным стратегиям. Часто правило «выйти из сделки, когда получена достаточная прибыль» приводит к беде. Потому что, подсознательно, прибыли никогда не будет достаточно, и в итоге сделка, которая могла быть прибыльной, передерживается до разворота графика и приносит убытки. Всегда чётко определяйте цели.
  6. Не торгуйте на последнее. И тем более ни в коем случае нельзя торговать на заёмные деньги. Это первая заповедь трейдера.
  7. Не ждите лёгких денег! Трейдинг – это огромная мыслительная и моральная нагрузка. Заработать на ценных бумагах, пытаясь просто угадывать движения графика, невозможно.

Известные игроки фондового рынка

Карл Айкан. Американский предприниматель, состояние которого насчитывает около 25 миллиардов долларов. Основатель хедж-фонда Icahn Capital, в 2020 году закрытого для сторонних инвесторов. В течение многих лет сохранял положительную доходность, в 2020 году акции хедж-фонда подорожали на 150%.

Майкл Бьюрри. Американский инвестор, учредитель хедж-фонда Scion Capital, управлением которого занимался с 2000 по 2008 год. Один из первых финансистов, предсказавший крах рынка ипотечного кредитования, который спровоцировал кризис 2008 года. Сыграв на понижение против всего рынка недвижимости и поставив на кон очень многое, Бьюри заработал более ста миллионов долларов, а прибыль инвесторов из его хедж-фонда оценивается в 700 миллионов долларов.

Джордж Сорос. Американский трейдер, крайне неоднозначная фигура на финансовом рынке. Сороса характеризуют как человека, разорившего Банк Англии. В 1992 году заработал на обвале английского фунта к немецкой марке более миллиарда долларов за день. Существует мнение, что Сорос использует при своих инвестициях инсайдерскую информацию от высоких чинов, что позволяет ему совершать столь выгодные сделки.

Уоррен Баффетт. Американский инвестор, известный под прозвищем «Провидец». Один из самых богатых людей мира. Начав с капитала в 10 тысяч долларов, Баффет постепенно купил несколько компаний, принёсших ему состояние. Руководствуется принципами фундаментального анализа, считает, что прогнозирование рынка является бессмысленным.

Мифы о заработках на фондовом рынке

  1. Зарабатывать на бирже легко. Это первое заблуждение новичков. Торговля на бирже – это в первую очередь анализ и мониторинг. Получать прибыль, не вкладывая в торговлю силы и время, не получится.
  2. Биржа – это казино. Финансовый рынок имеет свои собственные законы и сигналы. Трейдер, который научится читать и понимать рынок, всегда сможет заработать на нём. Так что биржа – это не голая теория вероятности, как в рулетке, играть наудачу не получится.
  3. Можно начать торговать со ста долларов и к концу года заработать миллион. Такой исход, конечно, возможен, но скорее в теории. Как правило, вложив 1000 долларов, к концу года новичок вряд ли получит больше 900 долларов прибыли, поскольку доходность в 90% уже считается достаточно высокой на финансовом рынке.
  4. Биржа – это слишком сложно. В век высоких технологий начать торговать на бирже может каждый – в процессе торговли нет ничего сложного.
  5. Чтобы начать торговать нужны огромные вложения. Чтобы начать торговать акциями, для начала хватит и 200-300 долларов, главное, чтобы их хватило на желаемый актив. Другой вопрос в том, что небольшие инвестиции принесут соответствующий им доход.

Лучшие брокеры для торговли и инвестиций

Брокер Тип Мин. депозит Регуляторы Просмотр
Бинарные опционы $250 ЦРОФР Далее.
Форекс, CFD на Акции, Сырьё, ETF, Индексы, Крипто $200 CySEC Далее.
Форекс, CFD на Акции, Сырьё, Индексы, Крипто $250 VFSC, ЦРОФР Далее.
Акции, Фьючерсы, Крипто, Облигации, Форекс $100 ESMA, CySEC, MiFID Далее.
Форекс, Инвестиции, Фиксированные контракты $100 FSA, TFC Далее.
Акции, Инвестиции, Крипто, Товары, ETF $200 CySEC, FCA, MiFID, ASIC Далее.
Брокер Мин. депозит Макс. плечо Регуляторы Просмотр
$250 1:200 VFSC, ЦРОФР Далее.
$200 1:100 CySEC, FCA, MiFID, ASIC Далее.
$200 1:200 CySEC Далее.

Брокер FiNMAX — брокер от профессиональной команды трейдеров. В платформе и условиях торговли были учтены все недостатки существующих брокеров, в итоге FiNMAX сразу стал одним из лучших. Регулируется ЦРОФР. Минимальный депозит $250, минимальная сделка $10.

Брокер FinmaxFX предлагает огромное количество акций. Большинство брокеров стремится дать доступ только к самым популярным NYSE или NASDAQ, но у FinmaxFX есть огромное количество европейских и азиатских компаний, большое количество индексов со всего мира, и конечно, ценные бумаги с американских бирж, включая и отечественные компании. В России регулируется ЦРОФР.

Брокер предоставляет профессиональную торговую платформу и лучшие условия. Минимальный депозит для открытия счета $250.

Брокер Мин. депозит Макс. плечо Регуляторы Просмотр
$250 1:200 VFSC, ЦРОФР Далее.
$500 1:100 CySEC, FSCA, FCA Далее.
$100 1:1000 FSA, TFC Далее.

Заключение

Заработать на фондовом, как и на любом другом рынке вполне возможно, но это труд, а не легкая прогулка.

Ответ на вопрос, сколько можно заработать на акциях и других ценных бумагах является достаточно индивидуальным.

Необходимо помнить, что лёгких денег не бывает, и заработать миллионы, не вкладывая времени и средств, не получится, в том числе и на бирже. Новичку редко удаётся заработать более 30-80% от первоначального депозита за год, и уж тем более показывать стабильный высокий результат.

Известные трейдеры действительно зарабатывают на бирже миллионы долларов, однако риски их также крайне высоки. Даже самые именитые инвесторы ошибаются, что порой оборачивается колоссальными потерями. Однако если не тешить себя пустыми надеждами о легких и больших заработках без риска, хороший трейдер способен зарабатывать своим трудом значительно больше, чем средний менеджер или клерк.

Как зарабатывать на фондовых индексах 78% прибыли за 16 минут

Рассмотрим несколько вариантов в зависимости от сроков инвестирования и начального капитала.

Консервативный. Покупка на весь капитал облигаций федерального займа (ОФЗ). Определяем текущую стоимость денег, за основу берем процентную ставку по 10-летним ОФЗ, сейчас это около 7%. Чтобы получать ₽100 000 в месяц или ₽ 1 200 000 в год, капитал должен составлять 1 200 000 / 0,07 = ₽17 150 000.

Умеренный. Покупка на 50% портфеля дивидендных акций, на 50% ОФЗ. Многие компании РФ платят стабильно дивиденды, которые ежегодно растут — «Лукойл», «Газпром», «Газпром нефть», ММК, «Северсталь», «Алроса», Мосбиржа. Можно сформировать часть портфеля из таких акций, что позволит получать растущий денежный поток год от года при условии роста самого бизнеса.

Так же есть на рынке «квази-облигации» — так на языке фондового рынка называют акции, стабильно платящие всю чистую прибыль на дивиденды. Например, МТС, «Ростелеком», НЛМК и другие металлургические компании, которые сейчас платят почти весь свободный денежный поток на дивиденды. В таких акциях дивидендная доходность составляет около, а иногда и выше, 10% или 8-9% чистыми после уплаты налогов (с купонов ОФЗ налог не взимается).

Здесь доходность будет плавающая, в зависимости от дивидендов, но потенциально она будет выше, чем в консервативном варианте. Тем более дивидендная доходность при правильном формировании портфеля будет ежегодно расти, в отличие от купонов по облигациям. Поэтому денег понадобится меньше, чем ₽17,5 млн (как в консервативном варианте).

В обоих случаях, если есть стабильный налогооблагаемый доход, то данная стратегия может быть использована в рамках ИИС тип А. Для ОФЗ ИИС тип Б будет неактуален. ОФЗ следует покупать с разными сроками — например, часть купить с погашением через 1-2 года, часть с погашением через 3-5 лет, часть с погашением через 6-10 лет.

В случае нестабильности на рынке стоимость облигаций может упасть, тем самым повысив доходность, например, в случае роста ключевой ставки. Также следует выбирать облигации с постоянным и переменным купоном в портфель, каждая из них имеет свои плюсы и минусы.

Рассмотрим несколько вариантов в зависимости от сроков инвестирования и начального капитала.

Консервативный. Покупка на весь капитал облигаций федерального займа (ОФЗ). Определяем текущую стоимость денег, за основу берем процентную ставку по 10-летним ОФЗ, сейчас это около 7%. Чтобы получать ₽100 000 в месяц или ₽ 1 200 000 в год, капитал должен составлять 1 200 000 / 0,07 = ₽17 150 000.

Умеренный. Покупка на 50% портфеля дивидендных акций, на 50% ОФЗ. Многие компании РФ платят стабильно дивиденды, которые ежегодно растут — «Лукойл», «Газпром», «Газпром нефть», ММК, «Северсталь», «Алроса», Мосбиржа. Можно сформировать часть портфеля из таких акций, что позволит получать растущий денежный поток год от года при условии роста самого бизнеса.

Так же есть на рынке «квази-облигации» — так на языке фондового рынка называют акции, стабильно платящие всю чистую прибыль на дивиденды. Например, МТС, «Ростелеком», НЛМК и другие металлургические компании, которые сейчас платят почти весь свободный денежный поток на дивиденды. В таких акциях дивидендная доходность составляет около, а иногда и выше, 10% или 8-9% чистыми после уплаты налогов (с купонов ОФЗ налог не взимается).

Здесь доходность будет плавающая, в зависимости от дивидендов, но потенциально она будет выше, чем в консервативном варианте. Тем более дивидендная доходность при правильном формировании портфеля будет ежегодно расти, в отличие от купонов по облигациям. Поэтому денег понадобится меньше, чем ₽17,5 млн (как в консервативном варианте).

В обоих случаях, если есть стабильный налогооблагаемый доход, то данная стратегия может быть использована в рамках ИИС тип А. Для ОФЗ ИИС тип Б будет неактуален. ОФЗ следует покупать с разными сроками — например, часть купить с погашением через 1-2 года, часть с погашением через 3-5 лет, часть с погашением через 6-10 лет.

В случае нестабильности на рынке стоимость облигаций может упасть, тем самым повысив доходность, например, в случае роста ключевой ставки. Также следует выбирать облигации с постоянным и переменным купоном в портфель, каждая из них имеет свои плюсы и минусы.

Все зависит от вашего стартового капитала и толерантности к риску. Всегда стоит помнить, что риск и доходность идут вместе. В своем ответе расскажу, как получать хотя бы ₽100 000 в год, а не в месяц. Вот несколько вариантов:

Консервативный. Это значит, что вы выбираете максимально надежные инвестиционные fixed-income инструменты, например, облигации. В таком случае для старта необходима сумма от ₽1 250 000, при этом годовая доходность составит приблизительно 8% или ₽100 000 в год. Рекомендуем купить на эту сумму ОФЗ и корпоративные облигации надежных эмитентов, но не субординированные). При этом сценарии вы сможете обеспечить себе стабильный пассивный доход с минимальным уровнем риска. Вы будете знать и контролировать денежные потоки, приходящие по купонным выплатам. Большой плюс облигационного портфеля — нет необходимости ежедневно мониторить котировки и тратить много времени на управление активами. Если все же чувствуете себя неуверенно в мире долговых инструментов, рассмотрите стратегии доверительного управления.

Умеренный. В умеренном варианте соблюдается баланс между доходной частью портфеля с большим риском — акции, и защитной частью — облигации. Для реализации этого плана вам понадобится приблизительно ₽625 000. Будем стремиться к среднегодовой доходности в 15-16%. Пропорции инструментов в портфеле: от 25% до 50% из корпоративных облигаций, а остальные денежные средства размещены в «голубые фишки» — «Газпром», «Роснефть», «Лукойл» и другие. При этом портфель должен быть диверсифицирован как по бумагам, так и по секторам экономики, чтобы изначально избежать части потенциальных рисков.

Агрессивный. Агрессивный стиль торговли подойдет опытным инвесторам. Потенциальная доходность может доходить до 100 и более процентов годовых, соответственно, размер первоначального капитала от ₽100 000. В этом варианте нужно быть готовым и финансово, и морально к потери большей части вложенных средств, так как потенциально большие прибыли требуют более рискованных вложений.

Отдельно обсудим — стоит ли реинвестировать дивиденды/купоны или просто копить их?

Всё индивидуально и каждый решает для себя сам. Если денежные средства получаемые в ходе торгов для вас не критичны, у вас есть стабильный источник дохода, то полученные денежные средства лучше инвестировать, причем в консервативные инструменты, например ОФЗ. Делать это лучше на ИИС, что позволит потенциально увеличить общую доходность портфеля.

Все зависит от вашего стартового капитала и толерантности к риску. Всегда стоит помнить, что риск и доходность идут вместе. В своем ответе расскажу, как получать хотя бы ₽100 000 в год, а не в месяц. Вот несколько вариантов:

Консервативный. Это значит, что вы выбираете максимально надежные инвестиционные fixed-income инструменты, например, облигации. В таком случае для старта необходима сумма от ₽1 250 000, при этом годовая доходность составит приблизительно 8% или ₽100 000 в год. Рекомендуем купить на эту сумму ОФЗ и корпоративные облигации надежных эмитентов, но не субординированные). При этом сценарии вы сможете обеспечить себе стабильный пассивный доход с минимальным уровнем риска. Вы будете знать и контролировать денежные потоки, приходящие по купонным выплатам. Большой плюс облигационного портфеля — нет необходимости ежедневно мониторить котировки и тратить много времени на управление активами. Если все же чувствуете себя неуверенно в мире долговых инструментов, рассмотрите стратегии доверительного управления.

Умеренный. В умеренном варианте соблюдается баланс между доходной частью портфеля с большим риском — акции, и защитной частью — облигации. Для реализации этого плана вам понадобится приблизительно ₽625 000. Будем стремиться к среднегодовой доходности в 15-16%. Пропорции инструментов в портфеле: от 25% до 50% из корпоративных облигаций, а остальные денежные средства размещены в «голубые фишки» — «Газпром», «Роснефть», «Лукойл» и другие. При этом портфель должен быть диверсифицирован как по бумагам, так и по секторам экономики, чтобы изначально избежать части потенциальных рисков.

Агрессивный. Агрессивный стиль торговли подойдет опытным инвесторам. Потенциальная доходность может доходить до 100 и более процентов годовых, соответственно, размер первоначального капитала от ₽100 000. В этом варианте нужно быть готовым и финансово, и морально к потери большей части вложенных средств, так как потенциально большие прибыли требуют более рискованных вложений.

Отдельно обсудим — стоит ли реинвестировать дивиденды/купоны или просто копить их?

Всё индивидуально и каждый решает для себя сам. Если денежные средства получаемые в ходе торгов для вас не критичны, у вас есть стабильный источник дохода, то полученные денежные средства лучше инвестировать, причем в консервативные инструменты, например ОФЗ. Делать это лучше на ИИС, что позволит потенциально увеличить общую доходность портфеля.

Ответ на вопрос зависит от отношения к риску, инвестиционного горизонта и размера капитала. Рассмотрим пару вариантов, как можно получать ₽100 000 в год на фондовом рынке.

1. Открыть индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) и купить облигации федерального займа (ОФЗ).

Этот вариант подойдет, если вы официально работаете, платите налоги и готовы не снимать деньги со счета в течение трех лет. По условиям ИИС
типа А, вы ежегодно будете получать 13% от суммы взноса. Если внесете ₽400 000 в год — это максимальная сумма для вычета, получите ₽52 000. Считайте, половина цели достигнута. По ОФЗ доходность будет в среднем 7,5%, и для получения оставшихся ₽48 000 потребуется вложить ₽640 000. Максимальная сумма пополнения ИИС за год — ₽1 000 000. Таким образом, для достижения цели с использованием ИИС внесите ₽640 000 и купите на них ОФЗ.

Доходность по облигациям принесет ₽48 000, а оставшиеся ₽52 000 получите в виде налогового вычета. На следующий год, пополнив ИИС еще на ₽400 000, получите ₽52 000 налоговым вычетом и ₽78 000 по облигациям. На третий год при пополнении счета на ₽400 000 вы получите ₽52 000 налоговым вычетом и 108 000 по облигациям. Как видите, со второго года получаемый доход превышает заданную цель, поэтому посчитайте варианты пополнения и итоговые результаты в Excel, чтобы определить для себя комфортную комбинацию.

2. Если вы готовы к большему риску, то рекомендую дополнить портфель акциями компаний с высокими дивидендами в соотношении 40% на 60% в пользу акций. Например, «Лукойл», «Северсталь», ММК, «Сургутнефтегаз» и другими. Историю выплат дивидендов и их размеры найдите в интернете. Например, на сайте инвестиционной компании Доходъ. Для достижения цели с использованием дивидендных акций потребуется меньшая сумма капитала, так как дивидендная доходность акций выше доходности по облигациям.

3. Если же у вас нет официального дохода, то используйте описанный выше механизм без ИИС, на простом брокерском счете. В этом случае вы не будете получать налоговый вычет, и размер капитала для достижения цели должен быть выше. Например, для получения ₽100 000 в год от облигаций без использования ИИС понадобится ₽1 300 000 при доходности облигаций в 7,5%.

Ответ на вопрос зависит от отношения к риску, инвестиционного горизонта и размера капитала. Рассмотрим пару вариантов, как можно получать ₽100 000 в год на фондовом рынке.

1. Открыть индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) и купить облигации федерального займа (ОФЗ).

Этот вариант подойдет, если вы официально работаете, платите налоги и готовы не снимать деньги со счета в течение трех лет. По условиям ИИС
типа А, вы ежегодно будете получать 13% от суммы взноса. Если внесете ₽400 000 в год — это максимальная сумма для вычета, получите ₽52 000. Считайте, половина цели достигнута. По ОФЗ доходность будет в среднем 7,5%, и для получения оставшихся ₽48 000 потребуется вложить ₽640 000. Максимальная сумма пополнения ИИС за год — ₽1 000 000. Таким образом, для достижения цели с использованием ИИС внесите ₽640 000 и купите на них ОФЗ.

Доходность по облигациям принесет ₽48 000, а оставшиеся ₽52 000 получите в виде налогового вычета. На следующий год, пополнив ИИС еще на ₽400 000, получите ₽52 000 налоговым вычетом и ₽78 000 по облигациям. На третий год при пополнении счета на ₽400 000 вы получите ₽52 000 налоговым вычетом и 108 000 по облигациям. Как видите, со второго года получаемый доход превышает заданную цель, поэтому посчитайте варианты пополнения и итоговые результаты в Excel, чтобы определить для себя комфортную комбинацию.

2. Если вы готовы к большему риску, то рекомендую дополнить портфель акциями компаний с высокими дивидендами в соотношении 40% на 60% в пользу акций. Например, «Лукойл», «Северсталь», ММК, «Сургутнефтегаз» и другими. Историю выплат дивидендов и их размеры найдите в интернете. Например, на сайте инвестиционной компании Доходъ. Для достижения цели с использованием дивидендных акций потребуется меньшая сумма капитала, так как дивидендная доходность акций выше доходности по облигациям.

3. Если же у вас нет официального дохода, то используйте описанный выше механизм без ИИС, на простом брокерском счете. В этом случае вы не будете получать налоговый вычет, и размер капитала для достижения цели должен быть выше. Например, для получения ₽100 000 в год от облигаций без использования ИИС понадобится ₽1 300 000 при доходности облигаций в 7,5%.

Коллеги очень хорошо комментировали выше, дополню ответ примерами конкретных инструментов. Поскольку вопрос про рублевый доход, то подразумеваю рублевые инструменты в первую очередь.

Ваша цель: ₽100 000 в месяц или ₽1 200 000 в год (100 000 х 12 месяцев).

Облигации в РФ. Предпочитаю выбирать надежные корпоративные облигации или ОФЗ с погашением в течение 3-5 лет. Пример: ОФЗ 29012 с переменным купоном: погашение в 2022 году, текущая доходность 7,63%. Требуемый начальный капитал = 1 200 000 / 0,0763 = ₽15 727 392. Облигации «Сбербанка»: погашение в 2023 году, текущая доходность 7,58%.

Требуемый начальный капитал = 1 200 000 / 0,0758 = ₽15 831 135. Учтите, выпуски корпоративных облигаций после 2020 года не облагаются НДФЛ в части купона.

Дивидендные акции. Такие эмитенты, как «Ленэнерго», «ВСМПО-Ависма», «Норникель», МТС и прочие, могут приносить от 8% до 10% чистой дивидендной доходности. Если вы готовы к риску, то в такой пропорции можно их добавлять в портфель наравне с облигациями. В качестве бонуса вы можете заработать и на росте курса акций.

Начальный капитал будет зависеть от пропорции облигаций и акций в вашем портфеле. Например, вы хотите получать ₽800 000 в год по облигациям, а ₽400 000 по акциям. Тогда для облигаций начальный капитал составит 800 000 / 0,0758 = ₽10 554 090, а для акций — 400 000 / 0,08 = ₽5 000 000.

Итого ₽15 554 090. Сумма меньше примерно на ₽200 000, чем в первом варианте, но учтите, что активы в акциях могут вам не принести целевого результата — компании могут снизить дивиденды или вообще их не платить.

Евробонды. Здесь подразумеваю облигации, по которым вы могли бы инвестировать в долларах и в долларах же получать доход. Доходность бумаг инвестиционного рейтинга российских эмитентов с погашением в течение 3-4 лет составляет от 4,4% до 5,3%. По текущему курсу рубль/доллар ₽1 200 000 составляет около $18 000. Капитал для инвестирования составит от $340 000 до $409 090 соотвественно.

Американские акции и ETF. Могут приносить от 2% до 7% годовых в долларах. Тогда $18 000 (наши ₽1 200 000) делим на доходность по этим инструментам и получаем требуемый капитал для инвестирования.

Коллеги очень хорошо комментировали выше, дополню ответ примерами конкретных инструментов. Поскольку вопрос про рублевый доход, то подразумеваю рублевые инструменты в первую очередь.

Ваша цель: ₽100 000 в месяц или ₽1 200 000 в год (100 000 х 12 месяцев).

Облигации в РФ. Предпочитаю выбирать надежные корпоративные облигации или ОФЗ с погашением в течение 3-5 лет. Пример: ОФЗ 29012 с переменным купоном: погашение в 2022 году, текущая доходность 7,63%. Требуемый начальный капитал = 1 200 000 / 0,0763 = ₽15 727 392. Облигации «Сбербанка»: погашение в 2023 году, текущая доходность 7,58%.

Требуемый начальный капитал = 1 200 000 / 0,0758 = ₽15 831 135. Учтите, выпуски корпоративных облигаций после 2020 года не облагаются НДФЛ в части купона.

Дивидендные акции. Такие эмитенты, как «Ленэнерго», «ВСМПО-Ависма», «Норникель», МТС и прочие, могут приносить от 8% до 10% чистой дивидендной доходности. Если вы готовы к риску, то в такой пропорции можно их добавлять в портфель наравне с облигациями. В качестве бонуса вы можете заработать и на росте курса акций.

Начальный капитал будет зависеть от пропорции облигаций и акций в вашем портфеле. Например, вы хотите получать ₽800 000 в год по облигациям, а ₽400 000 по акциям. Тогда для облигаций начальный капитал составит 800 000 / 0,0758 = ₽10 554 090, а для акций — 400 000 / 0,08 = ₽5 000 000.

Итого ₽15 554 090. Сумма меньше примерно на ₽200 000, чем в первом варианте, но учтите, что активы в акциях могут вам не принести целевого результата — компании могут снизить дивиденды или вообще их не платить.

Евробонды. Здесь подразумеваю облигации, по которым вы могли бы инвестировать в долларах и в долларах же получать доход. Доходность бумаг инвестиционного рейтинга российских эмитентов с погашением в течение 3-4 лет составляет от 4,4% до 5,3%. По текущему курсу рубль/доллар ₽1 200 000 составляет около $18 000. Капитал для инвестирования составит от $340 000 до $409 090 соотвественно.

Американские акции и ETF. Могут приносить от 2% до 7% годовых в долларах. Тогда $18 000 (наши ₽1 200 000) делим на доходность по этим инструментам и получаем требуемый капитал для инвестирования.

В обход казны: как инвестору сэкономить на налогах

Каждый инвестиционный инструмент имеет свой особенный режим налогообложения, который может значительно влиять на итоговую доходность. Ослабление налогового бремени стало одним из способов привлечь внимание частных инвесторов к рынку со стороны властей, рассказывает начальник управления продаж и маркетинга УК «Райффайзен Капитал» Константин Кирпичев. «Государство старается стимулировать розничных инвесторов использовать различные инструменты для приумножения средств, в том числе за счет налоговых льгот», — говорит он.

С этой целью за последние несколько лет в Налоговый кодекс были введены правки, касающиеся налоговых инвестиционных вычетов. В частности, в ст. 219.1 НК были внесены положения о том, что инвестор имеет право на инвестиционный налоговый вычет при продаже ценных бумаг, купленных после 1 января 2020 года и находившихся в собственности инвестора более трех лет. Новые льготы коснулись и купонных доходов по корпоративным облигациям: выпущенные с 1 января 2020 года бумаги теперь освобождаются от уплаты НДФЛ.

РБК разбирался, какие налоги на текущий момент должен платить частный инвестор, обращаясь к основным финансовым инструментам, и какими налоговыми льготами и вычетами он может воспользоваться, чтобы повысить доходность своих вложений.

Акции и облигации

Налогообложение частных инвесторов на рынках акций и облигаций мало чем отличается от налогообложения физических лиц в целом — они обязаны платить 13% НДФЛ с прибыли от операций на фондовом рынке, рассказывает руководитель управления по работе с физическими лицами ГК «Финам» Дмитрий Леснов. Это касается как акций (при росте их стоимости за период инвестирования) и выплачиваемых по ним дивидендов, так и облигаций.

В случае с доходом по дивидендам и купонным доходам инвестор сразу получает на руки сумму за вычетом налога, рассказывает Игорь Соболев, руководитель направления индивидуальных инвестиционных счетов «БКС Брокер». То есть налог выплачивает сама компания — эмитент ценных бумаг.

Налоговое обязательство по доходам от операций на фондовом рынке наступает при переводе купленных ранее бумаг в денежную форму или по окончании календарного года. «Доход, полученный от продажи ценной бумаги, поступает на счет брокера. Если в течение года инвестор выводит средства, то брокер в качестве налогового агента удерживает с инвестора налог по выводимым средствам. Если инвестор деньги до конца года не выводит, то в первый рабочий день следующего года с этой суммы будет автоматически удержан налог за предыдущий налоговый период. Делать это будет тоже брокер», — объясняет Леснов.

В случае, если на денежном счете у брокера на конец календарного года не хватает средств на уплату НДФЛ, например если на выручку снова были куплены бумаги, брокер не сможет заплатить налоги за своего клиента, и тогда тому нужно либо внести недостающую сумму на брокерский счет в течение января и налог уплатит брокер, либо самостоятельно разрешать все вопросы с налоговыми органами. В последнем случае брокер должен будет выдать клиенту справку о том, какая сумма налога была рассчитана и удержана, и клиент будет знать, сколько ему нужно заплатить в налоговой.

Для владельцев ценных бумаг российское законодательство предусматривает ряд налоговых льгот. Правила предоставления инвестиционных налоговых вычетов для владельцев ценных бумаг, обращающихся на их организованном рынке, устанавливаются ст. 219.1 НК РФ. Так, на рынке акций российских эмитентов освобождаются от уплаты налога доходы, включая дивидендные выплаты, в случае если с момента покупки до момента продажи ценной бумаги прошло более трех лет, рассказывает Дмитрий Леснов. Согласно закону налог не будет взыскиваться с дохода 9 млн руб. за три года. Если доход инвестора выше, то НДФЛ все-таки придется заплатить, но под налогообложение попадет лишь сумма дохода, превышающая 9 млн руб.

На рынке рублевых облигаций не нужно платить НДФЛ с доходов, полученных за счет купонных выплат по государственным (федеральным, субфедеральным и муниципальным) облигациям. Однако следует помнить, что в данном случае налогом будет облагаться разница между ценой покупки и продажи, если она в «положительной зоне», уточняет начальник отдела брокерских операций Росевробанка Евгений Волков.

Кроме того, с 1 января 2020 года от начисления НДФЛ освобожден и купонный доход по корпоративным облигациям российских эмитентов, выпущенным в 2020–2020 годах. «Это правило действует, если ставка купона на момент его выплаты не превышает ключевую ставку Банка России более чем на 5 процентных пунктов, — поясняет партнер и управляющий директор блока по работе с частными клиентами компании «Атон» Андрей Ревенко. — Если превышение есть, то в таком случае купонный доход облагается НДФЛ, а налог определяется как превышение суммы выплаты процентов (купона) над суммой процентов, рассчитанной исходя из номинальной стоимости облигаций и ключевой ставки Центрального банка, увеличенной на 5%». То есть при ключевой ставке 8,5% годовых облагаться налогом будет купонный доход, ставка по которому выше 13,5%.

Банковский вклад

Согласно ст. 214.2 НК РФ, доход с банковских вкладов физических лиц облагается налогом в двух случаях. Во-первых, он взыскивается с дохода по валютным вкладам, если процентная ставка по ним превышает 9% годовых. Во-вторых, выплата в казну начисляется на доходы по рублевому вкладу, процентная ставка по которому превышает ставку рефинансирования ЦБ на 5 процентных пунктов.

«То есть если физическое лицо кладет средства на депозит и ставка по нему ниже показателя «ставка ЦБ + 5 п.п.» (на текущий момент 13,5%), то доход не облагается налогом, если же выше, то гражданину придется заплатить 13% с процентов, превышающих обозначенный порог», — поясняет старший аналитик ИК «Фридом Финанс» Богдан Зварич. В этом случае налогообложение по вкладу происходит, когда клиенту выплачиваются проценты: банк самостоятельно вносит этот налог, и в руки вкладчика попадает доход уже с вычетом НДФЛ.

Для расчета учитывается размер ключевой ставки на момент заключения или продления договора. Правда, в законе есть оговорка: если за период начисления процентов по вкладу этот процент повышался, а с момента, когда ставка по депозиту превысила ключевую ставку на 5 процентных пунктов, прошло более трех лет, то доход по депозиту будет облагаться налогом.

Согласно базе данных портала Banki.ru, сейчас российские кредитные организации не предлагают вкладов, проценты по которым могли бы подвергаться налогообложению: максимальные ставки по вкладам в рублях составляют 10,5% годовых, в валюте — 3%.

Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС)

Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) — это специальный брокерский счет, по которому предоставляются налоговые льготы при уплате НДФЛ. Этот инструмент, доступный россиянам с начала 2020 года, дает инвестору право ежегодно размещать на нем сумму, не превышающую 1 млн руб., и приобретать на него финансовые инструменты с некоторыми ограничениями, например, на них нельзя покупать «народные» ОФЗ, во вклады можно размещать не более 15% средств с ИИС, а приобретение ценных бумаг иностранных эмитентов допускается только на российских биржах.

Для владельцев ИИС существуют налоговые вычеты двух видов, причем инвестор должен выбрать один из них — оба применить нельзя. В зависимости от выбранного вычета индивидуальные инвестиционные счета разделают на тип А и тип Б. «Условие для получения льготы всего одно — не выводить средства из открытого счета на протяжении трех лет», — уточняет Евгений Волков. Один раз избрав тип налоговой льготы, изменить его на альтернативный уже не получится.

Тип льготы А позволяет запросить вычет на взносы средств на ИИС. В этом случае инвестор имеет право получить прибавку в размере 13% от внесенной суммы за весь год. Вычет можно получить с суммы не более 400 тыс. руб. в год, то есть максимально владелец счета сможет за 12 месяцев сэкономить 52 тыс. руб., объясняет Андрей Ревенко.

Второй тип — ИИС с вычетом на доходы (тип Б). В этом случае не облагается налогом прибыль от инвестиций, полученная за три года, то есть от налогообложения освобождается вся прибыль, полученная по данному счету в течение периода инвестирования. «По истечении трехлетнего срока инвестирования (с момента открытия счета) инвестор может не платить налог с полученного дохода от сделок купли-продажи по счету ИИС. Для этого ему необходимо обратиться в налоговую и взять справку, что вычета по первому типу льгот не было получено, и предоставить ее в брокерскую компанию», — рассказывает Игорь Соболев.

При выборе налогового вычета по типу Б налоговым агентом выступает брокер, и инвестору не нужно общаться с налоговой инспекцией. «А вот если вы выбрали тип вычета А, то придется заполнить декларацию самостоятельно», — рассказывает Дмитрий Леснов. Чтобы получить данный тип вычета, инвестору необходимо подать в налоговую справку 3-НДФЛ и пакет подтверждающих документов о наличии ИИС и внесения на него денежных средств, объясняет Соболев.

Владельцам ИИС стоит также помнить, что при закрытии счета ранее чем через три года все льготы будут аннулированы. Еще один важный момент заключается в том, что частичный вывод средств с ИИС с одновременным сохранением льгот невозможен. «Если изъять часть средств со счета, это будет равносильно расторжению договора на ведение ИИС», — уточняет Дмитрий Леснов.

В случае с выбором одной из двух возможных льгот по ИИС эксперты советуют ориентироваться на личные инвестиционные стратегии. «На мой взгляд, для облигационных стратегий больше подходит вычет типа А — возврат 13% от взносов на ИИС, не превышающих 400 тыс. руб. Дополнительное преимущество в данном случае можно получить, если составить портфель из облигаций, по которым купонные выплаты также освобождены от налога. В итоге такие вложения могут оказаться более доходными по сравнению с депозитом и даже ПИФом облигаций», — рассуждает Константин Кирпичев.

Для стратегий на рынке акций, по мнению эксперта, более актуален вычет типа Б, который дает возможность освободить от налога весь полученный доход. «Особенно выгодна эта льгота еще и потому, что она применяется ко всей сумме на ИИС в пределах 1 млн руб. в год», — говорит он.

Обезличенные металлические счета (ОМС)

При оформлении ОМС клиент покупает у банка драгоценный металл, но по факту такой счет не привязан к конкретным физическим слиткам. При получении дохода от операций с ОМС клиент должен заплатить НДФЛ (13% для резидентов, 30% для нерезидентов).

«Владельцу ОМС банк выплачивает весь доход, то есть и проценты по вкладу, и сумму итоговой стоимости драгоценного металла. На этот доход клиент должен самостоятельно оплатить НДФЛ в случае, если счет находился во владении клиента менее трех лет», — объясняет директор департамента пассивных, страховых и инвестиционных продуктов банка «Открытие» Вадим Погосьян. Если срок владения ОМС более трех лет, то клиент освобождается от уплаты налога, добавляет эксперт. Но если владелец ОМС решит снять со счета не денежные средства, а физический слиток, то ему будет необходимо дополнительно уплатить также налог на добавленную стоимость (НДС) в размере 18%.

По ОМС предусмотрены налоговые вычеты. Если счет находился во владении менее трех лет, то налогоплательщик имеет право уменьшить сумму дохода, облагаемую налогом, на сумму имущественного налогового вычета (250 тыс. руб.), рассказывает адвокат бюро «Дмитрий Матвеев и партнеры» Ольга Гутиева. «Например, если клиент выводит деньги с ОМС, которым он владел менее трех лет, например, на 1 млн руб., то он имеет право уменьшить налогооблагаемую сумму на 250 тыс. руб. и заплатить НДФЛ с 750 тыс. руб. дохода», — объясняет юрист.

Также клиент может уменьшить налогооблагаемую базу за счет фактически произведенных и документально подтвержденных расходов на приобретение металла. «Если клиент предоставляет в налоговую документы, подтверждающие, что он потратил на покупку слитка 600 тыс. руб., а продал его за 1 млн руб., то налогооблагаемой становится сумма 400 тыс. руб.», — приводит пример Ольга Гутиева.

ПИФы

Еще один популярный инструмент инвестиций — это бумаги паевых инвестиционных фондов (ПИФов). Доход, полученный пайщиком от продажи паев такого фонда, облагается налогом на доходы физических лиц в размере 13%. Доходом в этом случае считается разница между ценой покупки и продажи пая, уточняет Константин Кирпичев. Если клиент продает паи по цене ниже цены покупки, то налог не взимается.

На бумаги ПИФов распространяется та же льгота, что и в случае с долгосрочными инвестициями в акции и облигации. «В соответствии с Налоговым кодексом инвестор имеет право на инвестиционный налоговый вычет при продаже ценных бумаг, купленных после 1 января 2020 года и находившихся в собственности инвестора более трех лет. То есть пайщик просто не уплачивает налог с дохода при соблюдении вышеописанных условий», — объясняет Вадим Ярош, начальник департамента развития клиентских отношений УК «КапиталЪ».

В течение данного периода допустим обмен паев на паи другого ПИФа с сохранением налоговых льгот, уточняет Дмитрий Леснов. «Обмен паев возможен в рамках ПИФов, находящихся в ведении одной и той же управляющей компании. Фактически клиент подает заявку на погашение паев одного фонда и покупку другого, но в данном случае такое погашение не будет облагаться налогом», — объясняет финансист.

Налоговым агентом по расчету, удержанию и перечислению в бюджет подоходного налога пайщиков — физических лиц является управляющая компания. «Она является налоговым агентом и обязана рассчитать и удержать налог на доходы физических лиц при выплате дохода пайщику. Клиент пишет заявку на погашение паев, и у компании есть десять рабочих дней на перечисление денежных средств клиенту. Выплачивается пайщику чистая сумма уже без налога», — объясняет Вадим Ярош.

Что на практике

Все налоговые льготы и вычеты, если их применять с умом, позволят инвестору выиграть на доходности инвестиций. Аналитики «БКС Экспресс» приводят пример использования налогового вычета в ИИС. Если инвестор открывает ИИС сроком не менее трех лет на 400 тыс. руб., то в первый год он может получить до 52 тыс. руб. от государства в рамках налогового вычета и таким образом увеличить доходность вложений.

«Математика очень проста, к любому вложению в ценные бумаги вы добавляете себе дополнительный доход от налогового вычета. То есть, например, налоговый вычет за первый год равен 13%, делим его на три года (минимальный срок вложения через ИИС) = 4,33% дополнительной доходности в год. Прибавляем к этому доход, полученный, к примеру, от покупки облигаций ОФЗ (7,68% годовых), итого получается доходность 12% годовых», — рассказывает Игорь Соболев. «Это существенно выше, чем банковский процент по депозиту. Кроме того, такое вложение не уступает по надежности банковскому вкладу, потому что в данном случае доходность гарантируется государством», — говорит он.

Применение налоговых льгот может менять доходность и по другим инвестициям, например в акции (без применения ИИС). Допустим, инвестор купил бумаги на 100 тыс. руб. и через три года их стоимость поднялась до 150 тыс. руб. Доход в этом случае составит 50 тыс. руб., средняя доходность — 14,5% годовых. Но если он продал акции, не дождавшись одного дня до окончания трехлетнего периода, дающего налоговый вычет, ему придется заплатить НДФЛ (13%), и доход составит 43,5 тыс. руб., а доходность — 12,8% годовых, приводит пример Богдан Зварич.

Если инвестор 1 сентября 2020 года приобрел ценные бумаги на сумму 1 млн руб., а 20 октября 2020 года реализовал их на сумму 16 млн руб., то финансовый результат от этой операции составил 15 млн руб. Бумаги находились в собственности три года и соответствовали критериям для инвестиционного вычета (от НДФЛ освобождается доход в 9 млн руб.). Таким образом, с учетом вычета НДФЛ составит 780 тыс. руб. Если же вычет применяться не будет, то сумма к уплате налога составит уже 1 950 000 руб.», — приводит еще один пример главный финансовый консультант ИК «ЦЕРИХ Кэпитал Менеджмент» Иван Марков. Таким образом, налоговый вычет поможет сэкономить такому инвестору более 1 млн руб.

Список русскоязычных брокеров бинарных опционов:
  • БИНАРИУМ
    БИНАРИУМ

    1 место! Самый лучший брокер бинарных опционов для СНГ!
    Бесплатное обучение трейдингу и демо-счет!
    Получите бонус за регистрацию, перейдя по ссылке:

Добавить комментарий